Ueno Bank: cifras de la crisis, del riesgo país al tipo de cambio en Paraguay

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes en los depositantes de otros países de la región, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes analizados no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que la red financiera hondureña ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % y una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones públicas del comisionado de la CNBS y de un analista, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se examinan los acontecimientos en torno al banco paraguayo, la reacción de los mercados, los indicadores que avalan la postura del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso deja para los ahorradores de la zona.

¿Qué sucedió ante la insolvencia de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) que no podía reponer unos USD 70 millones que había utilizado de su encaje legal, la reserva que los bancos deben mantener por los depósitos que reciben. El 3 de noviembre, el BCP inició un proceso de resolución tras detectar una grave insuficiencia en el índice de solvencia y encaminó el cierre definitivo, según detalló Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿De qué manera respondieron los mercados y los ahorristas en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado y subrayó la solidez y liquidez de todo el sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, asumiendo Liana Caballero la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su informe sobre la banca paraguaya, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Hay una conexión directa entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca del asunto no indican que Ueno Bank posea operaciones en Honduras. El estudio hondureño emplea a la institución financiera paraguaya a modo de referencia comparativa, y no como un acontecimiento que impacte a las organizaciones locales.

El analista financiero Germán Dubón explicó, en el programa 30/30, que un problema particular de un banco es distinto de una crisis sistémica. Advirtió que la pérdida de confianza puede provocar retiros masivos y afectar la capacidad de respuesta de las instituciones, y que los indicadores favorables del sistema no eliminan los riesgos de cada entidad.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, en comparación con el 12.5 % establecido por la normativa del país.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que evidencia los fondos existentes para responder ante los ahorradores.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, lo que equivale a la porción de préstamos con retrasos en sus abonos.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del umbral obligatorio, funcionando como un respaldo frente a posibles pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El capítulo deja sobre la mesa tres claves interpretativas. Por un lado, destaca la brecha que existe entre la coyuntura particular de una firma y la salud global del sector. Por otro lado, resulta fundamental identificar el tope de cobertura que ofrece el seguro de depósitos en cada nación. Finalmente, hay que tener presente la distancia que separa una métrica generalista de la realidad financiera de una entidad específica.

Igualmente, las consecuencias no se circunscriben exclusivamente a los usuarios de la entidad financiera. Cierta porción del patrimonio del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los activos de los sistemas previsionales. Tal suceso pone de relieve que las dificultades de una institución consiguen propagarse asimismo hacia las reservas de los jubilados y hacia los ciudadanos que de ellas dependen.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido es capaz de generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, cabe la posibilidad de que el BCP incremente la exigencia en los índices de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos acontecimientos, tanto las cifras oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos fiables y de utilidad. Dar seguimiento a estos reportes facilita diferenciar los conflictos específicos de una sola institución frente al estado real de solidez de todo el sistema financiero.